Robo de Identidad y Centro de Seguridad

Información General

Proteger sus cuentas y mantener su información personal segura es una de nuestras más importantes responsabilidades. En Mercantil Bank (Schweiz) actualizamos continuamente nuestra tecnología de control para asegurar que sus transacciones bancarias sean realizadas con la máxima confidencialidad y protección. Mercantil Bank (Schweiz) toma las siguientes precauciones para asegurar que su información personal esté salvaguardada y que su identidad esté protegida.

  • Utilizamos tecnología de control para proteger sus transacciones y datos
  • Empleamos poderosas normas de seguridad y programas para la detección de fraude
  • Estamos comprometidos con las directrices y principios descritos en nuestra Política de Privacidad
  • Tomamos medidas preventivas para asegurar el firme cumplimiento de la ley
  • Protegemos la confidencialidad de sus datos a través de la plataforma de Envío de Mensajes electrónicos seguros (Secure Message) dentro de la Banca En Línea

Exigimos a nuestros empleados que se adhieran al Código de Ética, que proporciona los más altos estándares éticos y legales y les entrenamos de forma regular en el área de seguridad de la información

Robo de Identidad

En Mercantil Bank (Schweiz) tomamos precauciones para asegurar que su información personal esté salvaguardada y ofrecerle información actualizada en relación con el robo de identidad y fraude. Nuestro objetivo no es solamente prevenir que se convierta en víctima, sino ayudarle a identificar cómo puede ser víctima del robo de identidad. Aunque este es nuestro objetivo, desafortunadamente el Robo de Identidad está creciendo aceleradamente y los delincuentes están utilizando nuevos métodos para obtener información de las personas, tanto en el ámbito físico como electrónico, con el fin de cometer fraude. Esperamos que usted aproveche estas útiles herramientas, consejos y recursos para reducir el riesgo de convertirse en una víctima de fraude o de robo de identidad.


¿QUE ES EL ROBO DE IDENTIDAD?

El Robo de Identidad es el uso sin autorización, de información personal identificable acerca de otra persona, tal como el número de Seguro Social o Cédula, para utilizarlo con el intento de cometer fraude y obtener ilegalmente los bienes de otra persona para el disfrute personal del delincuente.

El Robo de Identidad es un delito grave. Puede dar como resultado cuentas falsas abiertas a su nombre, incluyendo cuentas de Tarjetas de Crédito. Los ladrones de identidad también pueden emitir cheques falsificados, ordenar tarjetas de Cajeros Automáticos (ATM) o cambiar su dirección y otra información de contacto. También pueden cometer otros fraudes utilizando su nombre, incluyendo firmar un contrato para alquilar un apartamento, realizar grandes compras y arruinar su crédito y buen nombre.


¿CÓMO PUEDE COMPROMETERSE SU INFORMACIÓN?

Existe un número ilimitado de maneras en la que su información personal puede comprometerse, y quizás usted ni lo sepa. Estas incluyen:

  • Robo de cheques o estados de cuenta de su buzón o durante un robo en su casa
  • Deficiencia al tratar de ocultar sus números de identificación personal (PIN) y contraseñas de manera que el ladrón pueda copiarlos
  • Intrusión en el sistema de base de datos de los comerciantes, procesadores de pago, agencias gubernamentales, o hasta en su propia computadora
  • Recopilación de información en las redes sociales populares como Facebook, MySpace, LinkedIn y otras
  • Respuesta a correspondencia falsa de organizaciones “confiables” solicitando información personal; cuando esto ocurre en-línea vía correo electrónico es conocido como “phishing”
  • Rastreo de tarjetas, que implica copiar las tiras magnéticas de las tarjetas de débito o crédito
  • Como resultado de compartir la identificación de usuario (ID) y contraseña de su cuenta con familiares, asociados comerciales u otros

¿CÓMO PUEDE PROTEGER SU IDENTIDAD?

La prevención es la mejor manera de evitar el Robo de Identidad.

Proteja su Computadora y Actividad En-Línea

  • Instale programas Anti-Virus, Anti-Spyware y Firewall y actualícelos regularmente
  • Vigile su actividad en-línea, como la última vez que se conectó y los mensajes recibidos de los proveedores de su cuenta en línea
  • No conteste mensajes electrónicos que soliciten información personal, y esté muy atento a los mensajes que requieren marcar en un enlace desconocido para usted
  • No publique información que le identifique en Facebook, LinkedIn, MySpace y otros sitios de redes sociales públicas
  • No acceda a sitios seguros usando Wi-Fi o computadoras públicas como las que están en los cafés de Internet
  • Confirme la legitimidad de los comerciantes en-línea y utilice agentes de pagos seguros

Proteja sus Contraseñas en-Línea

  • Cambie frecuentemente sus contraseñas
  • No comparta con nadie su identificación de usuario o contraseña
  • No utilice contraseñas simples o “fáciles de averiguar” como su fecha de nacimiento o los nombres de sus hijos
  • Mezcle letras y números y mayúsculas y minúsculas cuando establezca su contraseña.

Establezca Alertas de Fraude

  • Hable con su compañía de tarjeta de crédito para saber qué servicios de alerta de fraude están disponibles.

Salvaguarde su Información Personal

  • Si tiene que compartir su número de cuenta asegúrese que está tratando con una fuente confiable. Es siempre mejor evitar hacer esto completamente.
  • NUNCA ofrezca su número de Seguro Social, Cédula de Identidad o Documento Nacional de Identidad o cualquier otra información personal por teléfono, a no ser que usted haya iniciado el contacto con la compañía, organización o individuo que usted considere confiable. Si la persona que llama le dice que es de un banco, agencia gubernamental, o compañía de tarjeta de crédito, solicite el número telefónico y confirme la validez de la llamada.
  • NUNCA comparta su número de identificación personal (PIN) o contraseñas

Proteja Sus Documentos y Tarjetas de Débito o Crédito

  • Destruya los documentos que contienen información personal
  • Guarde los documentos importantes en una caja con llave o en una caja de seguridad del banco
  • Manténgase alerta cuando una tarjeta de débito o crédito esté fuera de su vista
  • Asegúrese de utilizar un buzón cerrado para enviar cheques por correo
  • Organice que su correo sea guardado en la oficina de correos o que alguien de su confianza lo recoja si es que va a estar fuera por un tiempo

Manténgase Alerta y Vigile Sus Cuentas

  • Entré al servicio de estados de cuenta en-línea y evite que estos se pierdan o sean robados en el correo.
  • Revise cuidadosamente el estado de su cuenta y comunique inmediatamente cualquier actividad sospechosa.
  • Informe acerca de cualquier intento de fraude a su banco. Mercantil Bank (Schweiz) NUNCA le enviará un mensaje electrónico solicitando información personal.

Si usted necesita enviarnos un mensaje que contenga información confidencial, por favor hágalo a través de nuestro servicio electrónico de mensaje seguro entrando a la Banca en Línea seleccionando “Casilla de correos” desde la página de Inicio.

AVISO IMPORTANTE: Un sitio seguro URL comienza con https:// y/o muestra en el sitio el símbolo de un candado cerrado.


¿CÓMO PUEDE REPORTAR EL ROBO DE IDENTIDAD?

Si usted cree que es víctima de fraude o le preocupa que pudiera haber comprometido su cuenta en Mercantil Bank (Schweiz) es importante que se comunique con nosotros inmediatamente. Cuanto antes nos informe de lo que ha ocurrido, con más rapidez podremos ayudarle. A la derecha podrá encontrar una lista con Información de Contactos para reportar fraude.


TOMANDO EL CONTROL SI USTED ES UNA VÍCTIMA

  • Haga una denuncia en su oficina local de policía o en cualquier otra agencia encargada de la ley; cuanto antes sepan de su robo de identidad, más efectivos serán en poder identificar la actividad fraudulenta
  • Cierre las cuentas que usted sepa han sido, o piensa que han sido comprometidas o abiertas fraudulentamente

Revise el correo cuidadosamente, si encuentra estados de cuenta bancarios o estados de otras cuentas que usted no ha solicitado, comuníquese inmediatamente con el intermediario financiero


Asesor de Fraude


El fraude puede impactar a cualquiera en cualquier momento. La prevención es la forma más económica para hacer frente a las pérdidas potenciales e inconveniencias que pueden derivarse del fraude.

FRAUDE EN-LÍNEA Y POR CORREO ELECTRÓNICO

Phishing

Phishing es lo que ocurre cuando personas dedicadas a cometer fraudes electrónicos crean una identidad falsa de una empresa y envían un correo electrónico o e-mail con el intento de “pescar” información personal. El e-mail puede indicar al usuario que visite un sitio Web haciendo clic en un enlace, y/o incluye un documento adjunto o formulario con el fin de actualizar información personal, tales como contraseñas, números de tarjetas de crédito, de la seguridad social y de sus cuentas bancarias. Sin embargo, el sitio web es falso y solamente está establecido para robarle su información. Estos e-mails normalmente tienen un sentido de urgencia.


Mercantil Bank (Schweiz) nunca solicitará información personal identificable o números de PIN en un e-mail:

  • No suministre información financiera personal
  • Sospeche de cualquier e-mail que solicite datos personales con mucha urgencia
  • No utilice enlaces incluidos en e-mails sospechosos y no deseados
  • No llene formularios por e-mail que soliciten información financiera personal

Consejos para minimizar las oportunidades de Phishing:

  • Nunca abra e-mails enviados por desconocidos
  • Nunca suministre información por medio de un e-mail o fuera de un sitio web seguro
  • No siga las instrucciones de enlaces no solicitados, ni abra documentos adjuntos en mensajes por e-mail
  • Nunca reenvíe e-mails no solicitados, ni inicie cartas en cadena
  • Evite negocios “demasiado buenos para ser verdad”
  • Verifique la autenticidad de las organizaciones de beneficencia cuando haga una donación a través de un sitio web por medio de https:// e íconos de candado
  • Esté prevenido de ataques engañosos de mensajes de texto (“smishing”) en su teléfono celular
  • Utilice cortafuegos (firewalls) y programas contra espionaje y contra virus y manténgalos actualizados
  • Evite el uso de redes públicas Wi-fi cuando realice operaciones financieras

Malware/Spyware

Malware (abreviado de “programa malicioso”) incluye virus y spyware roba información personal, envía spam y comete fraude. Los delincuentes crean sitios y descargas atractivas para atraerlo a enlaces que descargan malware, sobre todo en equipos que no utilizan programas adecuados de seguridad.


Consejos para minimizar las oportunidades de malware/spyware:

  • Hable con sus hijos sobre utilizar con seguridad la computadora. Evite los juegos gratis o brindar información personal
  • Si sospecha que su computadora está sufriendo de malware, suspenda sus operaciones bancarias por Internet, no realice compras y otras actividades en-línea que necesiten nombre de usuario, contraseña u otra información sensible
  • Actualice su programa de sistema operacional y navegador en la red
  • Utilice programas anti-virus y anti-spyware, así como un firewall, y actualícelos a menudo
  • Baje programas gratis de sitios que usted conoce y confía
  • No marque ningún enlace dentro de pop-ups

E-Mail Spoofing

Se conoce como e-mail spoofing a la actividad fraudulenta de los mensajes electrónicos en los cuales la dirección de la persona que lo envía y otras partes del título del mensaje son alteradas para que parezca que ese mensaje proviene de una fuente distinta. Esto involucra la solicitud de un delincuente, que parece ser una agencia del gobierno, un negocio oficial, pagos en línea o un banco.

Algunos consejos para tener en cuenta:

  • Evite mensajes electrónicos con logotipos distorsionados o de tamaño poco común, errores gramaticales, enlaces extraños, sentido de urgencia y/o solicitud de información personal

FRAUDE DE TARJETA


Fraude de Tarjeta de Débito y Tarjeta de Crédito

El fraude de tarjetas tiene el potencial de drenar su cuenta. La vigilancia y una rápida acción es la mejor manera de limitar las pérdidas. Los cargos son simplemente deducidos directamente de su cuenta corriente o cuenta de ahorros, y puede que no se dé cuenta de esta actividad fraudulenta hasta que revise su estado bancario.

Cómo Evitar el Fraude en sus Tarjeta de Débito y Tarjeta de Crédito

  • Solamente brinde su número de su Tarjeta cuando usted inicie la comunicación y considere que el comerciante es confiable
  • Nunca brinde la información de su Tarjeta cuando reciba una llamada de alguien preguntándole que verifique su información. (Por ejemplo, no ofrezca su número de tarjeta si la persona que le llama le dice que ha habido “un problema con la computadora” y necesitan verificar la información.)
  • Mantenga la vista en su Tarjeta cada vez que la utilice y asegúrese de que se la devuelvan lo más rápido posible. No pierda de vista su Tarjeta siempre que sea posible para evitar el “skimming”
  • Nunca ofrezca la información de su Tarjeta en un sitio de la red que no sea seguro. El URL de un sitio seguro comienza con https:// y/o muestra el símbolo de un candado cerrado.
  • Firme el dorso de sus Tarjetas tan pronto como las reciba
  • Registre su tarjeta Visa® con “Verified by Visa”, su contraseña personal protegerá su tarjeta contra usos fraudulentos, lo que le ortorga tranquilidad de saber que puede usar su Tarjeta Visa con seguridad para comprar en-línea establecimientos participantes
  • Registre su tarjeta Mastercard de crédito para el servicio Código de Seguridad (SecureCode) de MasterCard® añade beneficios a su cuenta actual de MasterCard protegiéndola contra uso no autorizado cuando usted compra en la internet en tiendas participantes



  • Esté al tanto de Cajeros Automáticos defectuosos o de personas que puedan estar cerca de usted cuando marca el Número de Identificación (PIN)
  • Nunca escriba su Número de Identificación (PIN) en la Tarjeta o donde la guarda

Para reportar fraude de Tarjeta de Débito y Tarjeta de Crédito refiérase a la lista con información de contactos a la derecha.


MUESTRA DE SISTEMA DE FRAUDE


Llamadas Ficticias

Las llamadas ficticias son las que se realizan para obtener la confianza de alguien pretendiendo ser otra persona. El objetivo de estas llamadas es obtener información personal, tales como número de seguro social, pasaporte, fecha de nacimiento o número de cuenta bancaria, bajo falsas pretensiones. Esto lo puede hacer alguien haciéndose pasar por una institución financiera, una agencia de cobros o una agencia del gobierno.

Otra manera en que los delincuentes obtienen información personal en forma inapropiada de clientes bancarios es comunicándose con el banco, pretendiendo ser un cliente o alguien autorizado para recibir la información del cliente, y mediante el uso de artimañas y engaños, convencen al empleado del banco a que le de la información que identifica al cliente.


Fraude Nigeriano por Correo Electrónico

Esta estafa consiste en ilusionar a la víctima con una fortuna inexistente y persuadirla para que pague una suma de dinero por adelantado, como condición para acceder a la supuesta fortuna. Las sumas solicitadas son bastante elevadas, pero insignificantes comparadas con la fortuna que las víctimas esperan recibir.. Debido a que los honorarios son pagados antes de recibir la elevada cantidad de dinero prometida, este tipo de fraude es conocido como Fraude con Honorario Anticipado. Este fraude llega normalmente a las víctimas a través de salas de chat, teléfono y fax, así como a través de citas, contactos y sitios de juego.


Fraudes de Lotería y Premios

La lotería y la concesión de premios llevan a las víctimas a pagar altos honorarios con anterioridad al recibo de los premios de la lotería inexistente. Debido a que el honorario es pagado antes de recibir la gran cantidad de dinero prometida, este tipo de fraude se conoce igualmente como Fraude de Honorario Anticipado.

Trabaje desde la Casa/ Estafas sobre Compradores Misteriosos

Las víctimas de Trabaje desde la Casa/ Compradores Misteriosos son empleadas por compañías sin escrúpulos para comprar en tiendas minoristas y tomar nota de la experiencia de la compra, la mercancía u otras dimensiones asociadas con el detallista. A cambio, el delincuente envía a la víctima un cheque de cajero para pagar por los servicios de compra. Típicamente, el cheque es por una cantidad significativamente mayor que la cantidad que se le debe. A la víctima se le notifica que deposite el cheque y que devuelva por transferencia electrónica la cantidad excedente. O, se le indica que devuelva la cantidad del cheque para cubrir los honorarios iniciales con la promesa de que recibirá un cheque mayor. Debido a que los bancos liberan los fondos de cheques de cajero antes de que los fondos sean compensados, la víctima asume que los fondos están compensados y prepara la transferencia electrónica. Una variante de esta estafa es que el delincuente solicita la información bancaria del comprador con el fin de realizar un depósito directo por los servicios prestados.